金融Online进行时——《21世纪商业评论》专访恒生公司总裁刘曙峰
日期:2018-02-09    来源:    浏览次数:1883次
017年是人工智能(AI)概念全面爆发的一年,相对于零售等行业的灵活多变,AI在金融业的每一步都走得更加谨慎。

在恒生公司总裁刘曙峰看来,金融技术的发展分为电子化、网络化和智能化三个发展阶段,电子化始于上世纪90年代,至今已经基本完成,目前正处于从网络化到智能化的过渡阶段。金融业网络化的进程尚未完成,在产品设计、服务模式上,都有待进一步完善。未来需要在运营能力、技术架构和思维模式等方面进行升级,才能为金融智能化的发展打好基础。

“金融机构的网络化牵涉到整个技术体系的升级,比如7×24小时、高性能并发、安全问题,都是需要面对的情况。”刘曙峰指出,传统的IT体系架构,不是按照网络化的架构设计的,所以需要一个系统升级、转移的过程(move online)。这个过程是从消费端开始,一开始C端的产品出来了,然后发现需要向后端技术延伸,基础设施需要一些根本性的变化。


21CBR:现在金融智能化阶段已经开始,未来能为我们带来什么?
刘曙峰:进入智能化的原因,也是技术已经进行到这个程度,比如现在的深度学习、机器学习,可以去学习你的行为习惯,对未来有一定预测性。但现在是刚刚开始,还不成熟,第一是机器学习本身有一个过程,第二是我们这些设计系统的人,也有一个学习的过程。
比如人脸识别,现在都说识别率很高了,但是在国内很高,拿到国外去对着不同人种,可能就不行,所以有一个数据积累和学习的过程。这个过程也要通过网络化完善来推动,只有这样才能把数据积累的工作做好。
我们拿一个具体产品来举例的话,比如智能投顾,我们把它分成两个部分,一个是前端的交互,就是更好地为客户服务,这个部分是相对比较容易的,技术里面包括了现在很流行的人脸识别、语音语义识别,最终目的是像人一样服务。
智能投顾的另一方面就是投资本身的问题,这个见仁见智。因为不但牵涉了技术层面,而且还有一个市场有效性的问题。有人认为未来是不可预测的,比如我们有一个晓鲸机器人,最近对股票的大盘预测一直都还挺准确的,但是你觉得它是智能化已经达到这个程度呢,还是运气问题呢,其实还需要进一步验证。
所以说,金融智能化究竟能够帮助做什么?依现在的情况来看,毫无疑问,是可以提高我们对市场的认知,更好地学习和认识这个市场。然后就是提高效率,降低成本,提高整个金融服务的普惠性。
举个例子,比如你可能请十个投资顾问,不如请一个人工智能的机器人效率更高。但是如果是对市场做预测就不一样,找一个人工智能机器人和一个经验丰富的专业人士,谁更准确就很难判断。
未来还有很长的路要走,包括机器学习,现在我们提出的主流机器学习方法是不讲逻辑的,但是也有专家提出来,要建立一个基于逻辑的人工智能,推翻现在的理论。

21CBR:恒生在2017年出了8款人工智能的产品,你如何理解金融科技的场景?
刘曙峰:现在的市场环境相对适合推出人工智能的产品,基础工作比较成熟,然后市场也有一定接受度,我们已经可以看到人工智能是一个未来,所以我们发布了一些产品。
那么要去做什么场景?首先是一个洞见,你在这个行业中会知道有些东西是可以做的。但是,做出来成不成功,这就不确定了。所以场景要先做出来,不是规划出来。至于为什么选择某些具体的场景,有可能是机缘巧合,比如央视需要一个机器人去解读市场,我们刚好有这样一个技术,一拍即合,智能晓鲸这个产品就出来了。
我们今天做的智能投顾、智能投研、智能资讯等等这些场景,我们都相信在未来会成功。对于具体选择什么场景,对经营者来说是非常重要的、核心的内容,要重点选择一些场景,让它能够运作起来,才能验证平台的有效性。但对于恒生电子这样的金融IT公司来讲,场景不是我们未来的重点,我们重要的是要把人工智能的平台做好,可以支持各种场景下的应用。


21CBR:接下来,你觉得最需要解决什么问题?
刘曙峰:首先最重要的就是技术架构的解决方案,要进行一个网络化的升级,就是现在业务要网络化和智能化,后台技术要跟得上。恒生电子提出move online,要整体的架构升级到网络化的状态。
第二点是强调运营,我们有一个说法是live online,技术架构要升级,运营也要跟上,包括在网上服务客户、建立客户档案、识别客户,要更好的KYC(know your customer)。央视在运作的晓鲸机器人,背后就是要运营团队去支撑的,它是整合了市面上各种硬件厂商、语音识别的技术以及数据,把它们集合在一起运营,才能达到现在的效果。
第三点是think online,要具备人工智能的思考能力。实现AI的效果,需要去处理数据,建立数据模型、知识图谱、语义分析能力,这些工作都需要进一步整合,才能搭建一个真正的人工智能平台。
这三点都是我觉得下一步很重要的事情,新的场景已经出来很多,怎么去完善它,让它们更好地工作,这些就是要做的。


作者 | 姚心璐
转载自 | 21世纪商业评论《除了建构场景,金融智能化还要做哪些工作?》

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